贷款还不上被催债网络广告称能延期还？民警揭开黑灰产业链

摘要： ...

几年前，浙江余姚的姜先生开了一家公司，做着汽车油漆喷涂的生意，然而，这些年因行情不好、经营不善等原因，他的公司逐渐被市场淘汰了。

姜先生说，当初开公司时，因为缺少启动资金，从银行和网络平台上贷了款，如今公司倒闭了，没了收入来源，债务如何偿还让他十分发愁。每到还款日，那些催债电话更让他难以应付。在这期间，姜先生在网络平台上看到了一则帮助解决债务问题的咨询广告，" 能够延迟还款，宣传可以应付催收 "。

通过平台上的信息，姜先生加上了对方好友，对方自称是一家咨询机构的专业法务，可以帮他解决还不上贷款的困境。起初，姜先生并不是很相信，于是他根据对方提供的地址，亲自去了位于绍兴的公司面谈。

在与姜先生沟通的过程中，这名工作人员也在不断接打电话，听对话的内容，像是在处理其他客户的债务问题，比如接到催款电话后，应付说现在没有钱过段时间会还，这让姜先生逐渐增加了对这个公司的信任。

随后，这名工作人员给姜先生提供了一套可以延迟还款的方案，并表示可以把催款的电话转到他们这边，由他们来沟通应对。在谈好服务费用后，双方签订了合同。

姜先生：他给我弄了一个资料，延期两年还款，催收电话转接到他那里，由他来冒充我应付几个平台。我第一次付了 1000 元，后来每个月给他一点。

从那之后，姜先生就再也没接到催还款的电话了。在他眼中，这家公司确实帮他解决了困扰多年的还债难题，但情况真的是这样吗？

伪造文件虚构证明 骗取延期还款

就在姜先生暗自庆幸债务问题得到解决时，浙江绍兴警方却锁定了帮姜先生解决债务的这家公司，原来警方接到举报称，有人利用虚假证明来逃避债务，而这一违法行为的实施者正是这家公司。

在调查中民警很快发现，这家咨询公司负责人杭某存在伪造国家机关公文的嫌疑。他上传了大量的虚假凭证到债务平台，包括大病医疗的证明，以及其他贫困证明等。

杭某为什么要这样做？原来，银行或贷款机构与贷款客户之间存在纾困政策和协商机制，如果客户遇到自然灾害、重大疾病等意外情况，提供相应的证明材料后，可以和银行或贷款机构进行协商，视情况考虑延期还款或免除部分利息的政策。而杭某等人伪造了这些文件，就是为了帮助客户逃废债，并以此牟利。

杭某等人无中生有地伪造医疗证明、贫困证明，并拿着这些假文件和贷款机构谈判，骗取延期还款，减免利息等政策。成功后，他们便会向债务人收取报酬。

同时，为了吸引更多客户，杭某等人会在互联网上投放短视频，以夸大的宣传话术引流。

在网络平台上以资深法务身份示人的杭某，其实并不具备专业的法律知识或律师从业资格。杭某交代，他通过网络联系卫某等人，以每份证明 20 元到 50 元的价格，让他们伪造相关医院大病证明、政府街道出具的困难证明、收入证明等资料。经过进一步调查，公安机关共抓获 10 余名涉案犯罪嫌疑人。

警方调查发现，这伙犯罪嫌疑人利用了债务人焦虑、投机取巧的心理和信息不对称，编织了一条逃废债完整产业链。不仅制作、上传虚假凭证，还编造虚假政策信息，利用虚假信息诱惑、欺骗债务人。

绍兴市公安局柯桥区分局民警洪利达提示，停息挂账、延期还款、减免费用这一类宣传广告，都是在虚假宣传、夸大宣传，以变换概念的形式引诱债务人签下合同。

2025 年 4 月，杭某因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，被法院判处有期徒刑四年六个月，其他涉案人员也均被判处刑罚。经核查，在这起案件中因为伪造文件而获得纾困政策的债务人，也都取消了相应的政策。

记者发现，在互联网平台上，宣称能帮人解决债务问题的短视频并不少见，内容常写着 " 还不起钱别怕 "" 专业律师帮你和平台沟通 " 等宣传语，专家表示，要警惕这些宣传背后的风险。

浙江省金融法学研究会副会长 黄韬：借款人不要轻信所谓中介提供的各种法律之外的承诺。这非但不能解决自己的失信问题，反而会增加失信成本。

在某社交平台上查询后发现，" 欠的先别还了 " 话题有 4415 万多篇笔记；" 欠钱超过 3 年就不用还了吗 " 话题有 106 万多篇笔记。专家表示，平台对于这些内容的传播也负有监管、审核的义务。

逃废债黑灰产业，对债务人而言，花了钱也无法解决债务问题，甚至还面临身份信息泄露等风险。而犯罪嫌疑人利用金融机构给一些特定债务人的政策，虚构或伪造材料，进而扰乱市场秩序、侵害了消费者权益。

浙江省金融法学研究会副会长 黄韬：这个所谓的中介，滥用金融机构内部的管理流程，伪造材料，人为增加了金融机构的信用成本。这损害了金融机构资产的安全性，严重的话，损害了国家对金融的系统性的风险控制。